Slováci, ktorí plánujú kúpu ďalšej nehnuteľnosti, by nemali rozhodnutie odkladať. Národná banka Slovenska (NBS) od januára budúceho roka navrhuje zmenu pravidiel hypotekárneho financovania, ktorá zvýši požiadavky na vlastné zdroje pri kúpe tretej a každej ďalšej nehnuteľnosti. Tieto opatrenia môžu zasiahnuť nielen investorov, ale aj ľudí s podielom na zdedenej nehnuteľnosti alebo tých, ktorí kupujú spoločné bývanie s partnerom, upozorňuje Eva Šablová, riaditeľka pre úvery spoločnosti Fingo.sk.

Podľa Šablovej sa zmeny netýkajú len investorov, ktorí kupujú byty na prenájom. Rozhodujúce môže byť aj to, koľko nehnuteľností vlastníte podľa katastra. Za ďalšiu nehnuteľnosť sa nemusí považovať len investičný byt, ale aj nehnuteľnosť získaná dedením alebo spoluvlastnícky podiel.

V súčasnosti môže klient financovať kúpu hypotékou do výšky 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Po novom by mal byť pri tretej a ďalšej nehnuteľnosti maximálny limit financovania 70 % (ukazovateľ LTV). To znamená, že klient bude potrebovať viac vlastných peňazí na kúpu.

Šablová uvádza, že klient môže mať dostatočný príjem na získanie hypotéky, no nemusí mať dostatok vlastných financií. Pri investičnej nehnuteľnosti je dôležité, koľko kapitálu musí investor vložiť na začiatku. Výška vlastných zdrojov môže byť rozhodujúcim faktorom.

Napríklad pri nehnuteľnosti v hodnote 250.000 eur môže klient teraz získať hypotéku 200.000 eur a potrebuje 50.000 eur vlastných zdrojov. Po znížení limitu na 70 % by mohol dostať hypotéku 175.000 eur a potrebuje 75.000 eur vlastných zdrojov.

Pravidlá môžu byť relevantné aj pre bežné domácnosti. Ak partner vlastní jednu nehnuteľnosť a partnerka ďalšiu, pri kúpe spoločného bývania môže banka zohľadniť existujúce vlastníctvo oboch. Nová nehnuteľnosť môže byť považovaná za tretiu a môže sa na ňu vzťahovať nižší limit financovania.

Podobná situácia môže nastať aj pri dedičstve. Ľudia často nevnímajú zdedený podiel ako reálne vlastníctvo, ktoré môže ovplyvniť možnosti pri ďalšej hypotéke. Ak klient vlastní 50 % alebo viac v rodinnom dome a má vlastný byt, môže to ovplyvniť ďalšiu kúpu.

Počet vlastnených rezidenčných nehnuteľností sa posudzuje podľa údajov v katastri. Započítavajú sa byty, rodinné domy, rekreačné objekty alebo iné stavby na bývanie. Naopak, stavebné a poľnohospodárske pozemky, rozostavané nehnuteľnosti na dokončenie výstavby alebo reality mimo Slovenska sa spravidla nezapočítavajú.