Približne každá desiata slovenská firma čelí úverovým obmedzeniam, pričom najviac sú postihnuté malé a mladé podniky, najmä v stavebníctve. Niektoré firmy úver nezískajú alebo dostanú nižšiu sumu, ako požadovali, iné o pôžičku vôbec nepožiadajú z obáv pred zamietnutím, hoci by mali reálnu šancu financovanie získať. Upozornili na to analytici Národnej banky Slovenska (NBS).

Úverové obmedzenia zahŕňajú nielen zamietnutie žiadosti alebo poskytnutie nižšej sumy, ale aj situácie, keď firmy od podania žiadosti upustia pre obavy z neúspechu. Ak podniky, ktoré by úver mohli získať, o financovanie nepožiadajú, môžu zostať nevyužité investičné príležitosti s potenciálnym vplyvom na budúci rast ekonomiky.

Údaje z medzinárodného prieskumu SAFE za roky 2021 až 2025 ukazujú, že Slovensko (9,6 %) je na tom mierne lepšie ako priemer eurozóny (9,8 %). Najťažšie sa k úveru dostávajú spoločnosti z pobaltských krajín a južnej Európy. Na Slovensku sú rozšírenejšie subjektívne obmedzenia, ktoré sa týkajú 5,4 % firiem, pričom častejším problémom je rozhodnutie podniku o úver nepožiadať.

Úverové podmienky pre slovenské firmy sa zhoršili počas európskej dlhovej krízy a po pandémii, keď dosiahol podiel podnikov čeliacich úverovým obmedzeniam historické maximum 13 %. Výrazne pribudli firmy, ktoré o úver nepožiadali pre obavy zo zamietnutia, a ich zastúpenie zostáva zvýšené aj po odznení nepriaznivých ekonomických podmienok.

Úverové obmedzenia sa netýkajú všetkých podnikov rovnako. Najčastejšie na ne narážajú malé a mladé firmy. Medzi podnikmi mladšími ako desať rokov čelí úverovým obmedzeniam 18,3 % firiem, čo je viac než medzi staršími podnikmi. Podobný rozdiel je aj pri veľkosti podniku, keď najmenšie firmy čelia úverovým obmedzeniam častejšie než väčšie podniky.

Výrazné rozdiely sú aj medzi odvetviami. Najmenej úverových obmedzení majú priemyselné podniky, najviac stavebné firmy. V obchode a službách je vysoký podiel firiem, ktoré o úver ani nežiadajú.

Pre ekonomiku sú dôležité prípady, keď firmy o úver nežiadajú, hoci podmienky na jeho získanie spĺňajú. Podľa konzervatívneho posúdenia by úver získalo viac než 12 % odradených podnikov, ďalších 40 % tvoria hraničné prípady. Zlepšenie orientácie v možnostiach financovania a užší kontakt s bankami by mohli pomôcť firmám pri rozhodovaní o žiadosti o úver. Opatrenia by sa mali zamerať na odvetvia s najvyšším podielom úverovateľných, ale odradených podnikov. Zmiernenie obáv zo zamietnutia žiadosti by mohlo podporiť budúci rast ekonomiky.